Quinta, 26 Novembro 2020

Pandemia exige controle, planejamento e muita criatividade

O Jornal Terceira Visão realizou nesta semana uma entrevista com a economista Maricy Meirelles, que fez uma reflexão sobre questões que estão ficando evidentes nesse cenário de enfrentamento do novo coronavírus. De acordo com ela, o momento é de mudanças estruturais na forma como as pessoas trabalham, se locomovem e consomem.

Como organizar a economia doméstica para o enfrentamento da pandemia?

Não apenas neste momento, mas é sempre muito importante envolver toda a família no planejamento financeiro, para que todos entendam o momento que família está passando e possam se engajar no equilíbrio das contas. A melhor maneira de visualizar este planejamento, que nesta etapa, chamamos de orçamento doméstico é usar uma planilha no computador, aplicativos ou até um caderninho. Onde de um lado listamos todos os gastos, os fixos como aluguel, água, escola, luz, IPTU e etc..., como os variáveis supermercado, gasolina, feira, presentes, restaurantes e etc..., e de outro tudo que recebemos, a renda (salário, aluguel de imóveis e etc...). Pegue os últimos 3 meses como referência e projete para o mês seguinte.

Com estas informações lado a lado, a família terá a visão real da sua situação financeira, se está negativa, positiva ou neutra. Nesta etapa, o mais importante é saber como está a saúde financeira da família para a partir daí saber que decisão tomar.

Muito se fala em cortes de gastos. Como estabelecer um planejamento familiar neste período?

Eu como planejadora financeira, tenho uma relação próxima com meus clientes, os ajudo a entender onde estão e onde querem chegar. A resposta a esta pergunta é muito ampla e vai depender da situação financeira de cada um. Se a família tem dívidas temos uma abordagem, se perdeu o emprego e tem reserva é outra, e muitas outras situações. Mas de uma maneira geral, a primeira pergunta que faço é:

"O que fazem vocês felizes?"A partir desta pergunta, definimos as prioridades da família e se precisar cortar gastos, cortamos aqueles itens que são menos importantes e não essenciais.

Se simplesmente cortamos custos sem critério nenhum, não conseguimos fazê-lo por muito tempo. O ser humano tem muita dificuldade em manter grandes sacrifícios por longos períodos. As dietas alimentares são bons exemplos disso, ninguém consegue fazer dieta ininterrupta por muitos anos, com o corte de gastos é a mesma coisa, ninguém consegue cortar aquilo que é importante por muitos anos seguidos.

Muitos já vinham passando por dificuldades, então como negociar as dívidas e contratos neste período?

Durante este período de pandemia, o Governo Federal concedeu alguns benefícios à população. Um deles é poder postergar a prestação da casa própria da Caixa Econômica Federal, a isenção do pagamento de luz dependendo da categoria do cliente também, dentre outros.

É importante verificar se você se encaixa em algum destes benefícios, para diminuir gastos e com isso pode sobrar algum dinheiro para negociar suas dívidas.

Com algum dinheiro na mão fica sempre mais fácil negociar a dívida com o credor, seja banco, concessionária, cooperativa ou outros. É muito importante que você coloque no papel exatamente o valor desta ou destas dívidas, com os juros e as prestações a vencer, para que possa visualizar o valor total que se deve.

Então deve-se tentar eliminar sempre a dívida que tem os juros mais alto primeiro. Mas tudo isto deve constar da planilha de orçamento doméstico, para você não se perder, afinal dívida também é um gasto!

As pessoas que mantinham uma reserva financeira, como não acabar com a reserva financeira? E como reservar neste período?

A reserva financeira, também conhecida como reserva de emergência, é um valor que separamos em um investimento de liquidez (aquele que podemos resgatar a qualquer momento) para eventuais emergências, como a que estamos vivendo agora.

Este valor é de pelo menos, 6 meses dos custos totais da pessoa (um planejador financeiro irá ajudar a definir este valor, pois dependendo do tipo de trabalho que a pessoa exerce, este montante poderá ser maior). Por exemplo, se a pessoa gasta para viver R$3000,00 por mês, ela deverá juntar R$ 18.000,00.

A pessoa que tem sua reserva de emergência formada, já sabe quantos meses ela deve durar, e, portanto, deverá diminuir seus gastos ao máximo possível, para que ela dure mais tempo. D

Dilua a sua reserva de emergência em meses e compute aqueles gastos que foram diminuindo neste momento de pandemia, desta forma você poderá esticar a sua reserva por mais tempo.

Uma maneira de poder reservar neste momento, é aproveitar o distanciamento social e eliminar alguns gastos, como transporte, restaurantes, gasolina, e tudo aquilo que neste momento não está funcionando. É uma ótima maneira de economizar e montar sua reserva. Outra maneira é fazer renda extra, para aumentar seus ganhos, abaixo eu dou alguns exemplos.

Como economizar nos gastos com os produtos essenciais e transporte?

Se a pessoa paga aluguel por exemplo, este é um ótimo momento para negociar o valor com o proprietário. Ele provavelmente não tem interesse que você deixe o imóvel, uma vez que não conseguirá outro inquilino tão fácil neste período. É a famosa negociação ganha-ganha. Você ganha negociando um valor que cabe no seu orçamento atual e o proprietário ganha com a sua permanência no imóvel.

Outro gasto essencial que podemos cortar temporariamente, é a luz, como mencionado anteriormente, consulte a sua concessionaria fornecedora de energia para certificar se você se encaixa no modelo de isenção de tarifa.

Quanto ao transporte, que tal economizar e ainda fazer exercício físico? Use a bicicleta ou vá caminhando se for possível, pois como as academias estão fechadas esta será uma maneira de manter-se saudável além de economizar.

Forme um grupo de compras com vizinhos e amigos, e façam uma compra coletiva nos supermercados atacadistas, eles geralmente são mais baratos.

Se você estuda ou tem filhos em escola particular, este é um bom momento para negociar algum desconto na mensalidade. Enfim, ideias para economizar não faltam!

É possível traçar novas metas mediante ao atual cenário?

É sempre possível traçar novas metas, e agora não é diferente. Se você vive com sua família, aproveitem o momento para se reunirem e traçar objetivos para quando tudo isto passar. Esta é uma ótima maneira de motivar a todos gastar menos para cumprir aquele objetivo tão desejado.

Caso a família precise fazer um empréstimo para manter as contas em dia. O que é preciso avaliar?

O planejador financeiro pessoal, é a pessoa adequada para ajudar nesta decisão, ele sabe exatamente a situação e a estratégia de vida daquela pessoa, pois são muitas as variáveis. Mas a principal delas é ter o seu orçamento doméstico mensal na ponta do lápis para ao pedir empréstimo, para você não pedir um valor menor ou maior do que precisa. Este é um erro muito comum, a pessoa muitas vezes "imagina" um valor, e ao ir ao banco, pega um valor maior do que precisa pagando juros exorbitantes, ou até mesmo o valor do empréstimo será insuficiente para cobrir todos seus custos.

Outra questão muito importante é fazer conta, ao pedir um valor emprestado, some o valor das parcelas e veja se a diferença entre o valor que você pegou e o que irá pagar no final não está abusivo.

Hoje a taxa anual de juros (Selic) está a 2,25%, e alguns bancos cobram 4% ao mês de juros, veja a diferença absurda (procure sempre pelo CET- custo efetivo total, que é o valor dos juros + taxas, esta será a taxa real que você irá pagar no seu empréstimo).

Os bancos são ótimos para emprestar dinheiro, mas cobram muito caro por isso. Geralmente as cooperativas de crédito e o Banco do Povo costumam cobrar juros menores, é fundamental pesquisar antes de pedir o empréstimo.

Como empreender neste período e ampliar a fonte de renda familiar?

Usar e abusar da criatividade neste momento é fundamental. A renda extra nunca foi tão importante como agora. Aqui vão alguns exemplos de como você pode aumentar a sua renda sem sair de casa.

Vasculhe pela sua casa roupas, calçados, utensílios domésticos e tudo aquilo que não usa mais e venda na internet. Sites como www.enjoei.com.br, www.merdacolivre.com.br , www.olx.com.br são alguns exemplos. Grupos de desapego também são ótimos para isto.

Se você tem um 'hobbie', ou sabe fazer algo bacana, como cozinhar, fazer bijuteria, entre outras coisas, existem vitrines virtuais para você oferecer seu produto ou serviço. www.sos.mepoupe.com, www.wix.com.br, www.nuvemshop.com.br são algumas delas.

Vender cursos on-line também é uma ótima opção, e ao contrário do que muitos pensam, você não precisa ser profissional, basta ser bom no que faz. Um exemplo é ensinar a tocar instrumento, ou se você é um personal treiner, pode dar aulas, ou até se você sabe consertar algo, pode ensinar.Hoje com as pessoas em casa, todos estamos mais propícios a consumir este tipo de serviço. www.hotmart.com , www.eadbox.com são plataformas que você pode se cadastrar e oferecer o seu curso.

Existem várias outras opções, como responder pesquisas, participar de marketing de afiliados, ou até ser um assistente virtual, uma espécie de secretária ou assistente executivo. Na internet você consegue muitas informações para todas estas opções de renda extra, é só ter força de vontade e pesquisar. E o melhor, para nenhuma delas você precisa sair de casa!

Deixe uma mensagem para os leitores do JTV

Queridos leitores do JTV, estamos todos vivendo tempos difíceis, mas suas finanças não precisam ser motivo para tirar o sono, acreditem! Com um bom planejamento financeiro todos conseguirão enfrentar as dificuldades.

Reúna sua família e faça seu orçamento doméstico, essa é a principal ferramenta para um eficiente planejamento financeiro, e se precisar de ajuda, procure um planejador financeiro pessoal, o médico das finanças.

COLUNISTA DE ECONOMIA

É com enorme prazer que aceitei o convite do JTV para fazer parte da equipe como a colunista de economia. Semanalmente, abordarei assuntos sobre economia nacional e internacional, planejamento financeiro pessoal, empreendedorismo dentre outros assuntos relacionados à economia e finanças.

A população Valinhense sempre me acolheu com muito carinho, será uma honra poder contribuir auxiliando as famílias Valinhenses a lidar melhor com suas finanças, e assim terem melhor qualidade de vida.

Deixo meu e-mail de contato à disposição de todos, para dúvidas, sugestões e angústias. Contem Comigo! E-mail: [email protected] e o telefone (19) 996574272

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Comentários: 8

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Israel S em Quinta, 09 Julho 2020 01:05

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JOSE AUDOMIRO DE OLIVEIRA em Terça, 14 Julho 2020 19:49

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Marie Oskar em Segunda, 02 Novembro 2020 08:43

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Saudações
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