Muitas pessoas quando ouvem sobre empréstimos e financiamentos, acham que as duas palavras significam a mesma coisa. Vou tentar aqui diferenciar os termos, e dar algumas opções para facilitar a escolha dos leitores.
Empréstimo é quando você pega um valor junto ao banco ou qualquer instituição financeira sem que haja uma vinculação específica para o destino daquele valor. Você pode usá-lo onde quiser. Já em um financiamento há um direcionamento específico para aquele recurso e normalmente o valor já é pago diretamente ao vendedor ou fornecedor do bem.
Quando precisamos de dinheiro rápido, a forma mais fácil é buscarmos um empréstimo. Se você tem um bom score de crédito, já está disponível para contratação até mesmo pelo aplicativo do seu banco. A grande maioria dos empréstimos pessoais oferecidos possuem taxas de juros mais altas porque não exigem garantia. Em caso de não pagamento, não há grandes consequências além de receber cartas e ligações de cobrança e a inclusão do seu nome nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa.
Os bancos só cobram na Justiça essas dívidas quando os valores são mais elevados, próximos ou acima de R$ 100 mil. As melhores opções para empréstimos são aqueles que exigem alguma garantia, ou seja, quando você oferece seu carro ou imóvel como garantia do pagamento. Isso quer dizer que caso você não honre com as parcelas, o bem pode ser retirado de você. As taxas de juros costumam ser menores de acordo com a garantia oferecida.
Outra opção de empréstimo que também é mais barata é o crédito consignado. Nessa modalidade o valor da parcela já é descontado do seu salário ou benefício. Quem é servidor público ou aposentado/pensionista do INSS tem facilidade para contratar um empréstimo dessa forma. Mas se você trabalha em uma empresa privada, também pode fazer um empréstimo consignado, desde que seu empregador faça um contrato com um banco para que retenha as parcelas do seu salário.
Além do desconto das parcelas no seu salário, poderá também ser retido parte de sua rescisão contratual, caso você seja demitido ou peça demissão. Por isso, ao pensar em fazer um empréstimo, questione-se sempre sobre a real necessidade de fazê-lo e para quê. No próximo artigo, falaremos sobre financiamentos.