No artigo da semana passada, vimos algumas opções de empréstimos disponíveis no mercado e quais seriam algumas opções e suas implicações. Hoje falaremos sobre os financiamentos, ou seja, aqueles em que os recursos têm uma destinação específica. Nessas modalidades prioritariamente os recursos são pagos diretamente ao vendedor ou fornecedor do bem ou serviço.
Talvez a mais importante e justificada dívida que alguém pode fazer é o financiamento de um imóvel. Atualmente, a Caixa Econômica Federal é a principal instituição financeira para esse tipo de operação. Mas qualquer banco pode fazer financiamento de imóveis e nos últimos anos têm aumentado a participação dos principais bancos nesse mercado. É importante sempre comparar as taxas de juros e o CET (Custo Efetivo Total), pois as prestações mensais incluem seguros do imóvel e de vida, e na contratação tarifas pela avaliação do imóvel e da documentação.
O cuidado a se tomar é se o banco exige alguma reciprocidade (como a manutenção de outros produtos e recebimento do salário) para manter a taxa de juros contratada. Apesar da pequena burocracia e demora na liberação dos valores, vale a pena se planejar para esse momento se você não tem condições de comprar à vista.
Depois da casa própria, o bem de maior valor que o brasileiro costuma financiar é a compra de um carro. Muitos se atrapalham nesse momento porque esquecem dos custos envolvidos nessa compra, como seguro, combustível, manutenção, impostos, depreciação e não consideram se realmente precisam daquele carro novo, confortável e moderno, mas que racionalmente falando, faz o mesmo trabalho de meio de transporte de um veículo popular básico. Caso você opte pela compra financiada, sempre pesquise as taxas de juros e outros custos envolvidos, já que até a comissão da venda do financiamento para a revenda vai sair do seu bolso.
Uma boa notícia é que se você fez um negócio que poderia ser melhor, existe a possibilidade de fazer a portabilidade dessa dívida para outro banco com melhores condições. Apesar dos custos envolvidos nessa transferência, a economia gerada ao longo do tempo pode compensar.
Além dos financiamentos de imóveis e de veículos, outras opções que podem ser mais interessantes do que um empréstimo pessoal são os financiamentos para instalação de sistema de geração de energia solar e fotovoltaica e aquisição de bens e serviços para pessoas com alguma deficiência. Essas linhas de crédito costumam ter taxas de juros inferiores aos empréstimos pessoais.
Por isso, sempre consulte um especialista e pesquise no mercado as melhores opções para sua necessidade.